Возврат страховки по кредиту в 2022 году основания, порядок и пошаговый алгоритм действий

В момент заключения кредитного договора для личных (потребительских) нужд не редки случаи поступления предложений от сотрудников банка о заключении договора страхования. Страхование от несчастных случаев, страхование жизни, потери работы – перечень является неисчерпывающим.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 поскольку договор страхования заключается в рамках кредитного договора, то такая услуга считается дополнительной и без Вашего письменного согласия навязывать ее, не имеют право.

Кроме того, у заемщика обязательно должна быть альтернатива заключения получения заемных денежных средств без страховки. Но в этом случае, банк, как правило повышает процентную ставку, для оправдания своих рисков. И уже здесь, к сожалению для заемщика, организация действует законно.

Можно ли возвратить деньги после подписания договора кредитования?

Бывают ли случаи возврата банком денежных средств за страховку? Отказ от подписания договора страхования законодательно закреплен, кроме того, гражданин имеет право это сделать в любой момент, также после получения заемных денежных средств. Но на основании ст.958 Гражданского кодекса страховая премия потребителю финансовой услуги не возвращается.

Но по общему правилу, как в случае и с другими товарами и услугами, применяется право потребителя на отказ в течение четырнадцати дней с того момента, как был подписан договор. В этой ситуации, денежные средства будут возвращены в полном размере.

Согласно вышеуказанной статьи, в ситуации, когда заемщик отказывается от составленного договора страхования по истечении 14 календарных дней и при отсутствии наступления страхового случая, то страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Эти правила действуют в отношении потребительских кредитов, но не ипотечных.

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита

Если Вы погасили кредит досрочно, и за все время действия договора страхования страховой случай так и не произошел, то страховщик должен вернуть часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовал такой указанный договор.
Данные условия действуют с 1.09.2020 года и соответственно распространяются на договоры, заключенные после этой даты, что отражено в письме Банка России No ИН-06-59/50 от 13 июля 2021 года.

Но к сожалению, организации, занимающиеся страхованием, очень редко возвращают страховку, положенную, в случае погашения кредита, прежде окончания срока договора, пользуясь отсутствием знаний потребителей, что является нарушением прав заемщиков, за защитой которых, в последствии приходится обращаться в суд.

Указанная категория дел относится к искам о защите прав потребителей. При разрешении таких споров судьи подробно изучают все документы, относящиеся к делу: главным образом кредитный договор, договор страхования, подписанные заемщиком заявления и правила страхования.

Возврат денег за страховку в 2022 году в досудебном порядке

В этой категории споров предусмотрен досудебный порядок. Но есть свои нюансы.
Для начала нужно отправить в страховую компанию письмо с указанием требования возвращения страховой премии, с приложением кредитного договора, договора страхования, выписки по кредиту и другими необходимыми документами.

Если требования, заявленные потребителем финансовых услуг, не были удовлетворены добровольно, а сумма страховки, подлежащей возврату, не превышает пятьсот тысяч рублей, то перед обращением в суд, необходимо направить заявление о рассмотрении к финансовому уполномоченному. Сроки обращения, в этом случае, общие, 3 года с момента обнаружения нарушения прав.

Наша юридическая компания «МАФ» оказывает помощь на всех указанных этапах страховых споров: от уведомления страховой компании до составления искового заявления и защиты нарушенных прав потребителя в суде.